С 28 января 2019 года действуют поправки к закону о кредитах и микрозаймах, устанавливающие лимит на сумму долга и процентные ставки. 

Теперь для микрозаймов, выданных на срок до 15 дней на сумму до 10 000 рублей, запрещено начислять любые проценты, кроме неустойки. Согласно закону, она не может быть более 0,1% за каждый день просрочки платежа. Снижается и максимальная процентная ставка: до июля 2019 года с потребителя будут требовать не более 1,5% в день, а после — не более 1%.

Всё это связано с тем, что за минувший год российские банки и микрофинансовые организации выдали рекордное число кредитов, из-за чего россияне задолжали банкам почти 15 трлн рублей! Сумма долгов за 2018 год выросла почти на 23%. А банки, между тем, получили рекордную прибыль – на 70% больше, чем в 2017 году!

Собственно всё как всегда - население беднеет, банки богатеют. Министр экономического развития Максим Орешкин вынужден был признать, что рост реальных доходов «сжирает» выплата процентов по кредитам.

Аналитики Центробанка считают, что ускорение кредитования физических лиц связано с тем, что российские семьи перешли на новую модель экономического поведения: прежде она была «сберегательной», а теперь происходит увеличение потребления. Но поскольку доходов не хватает, люди влезают в долги. Банки охотно реагируют на повышенный спрос, снижая требования к заемщикам. Неудивительно, что прибыль банковского сектора России в прошлом году была огромной — почти 1,35 трлн. рублей.

Быстрее всего росли в 2018 году объемы необеспеченных потребительских ссуд (НПС): за январь-ноябрь — на 21,8%, и ипотечных кредитов: за январь-ноябрь — на 22,2%. Максим Орешкин признает, что рост задолженности (и совокупных выплат) по ипотечным кредитам связан, в том числе с тем, что в России «программа льготной ипотеки для семей с детьми так и не заработала должным образом» (напомним, что ставка по этой программе может быть снижена до 6%). Сейчас же средние ставки в Сбербанке и ВТБ по займам на покупку «вторички» - 11,5%, новостройки – 11%.

Кстати, по прогнозам на 2019 год кредиты будут дорожать: коммерческие банки ориентируются на ключевую ставку Центробанка – сейчас она 7,75%, а года назад была 7,25%. Это тот процент, у которого банки сами берут деньги у ЦБ. А уровень ключевой ставки в первую очередь связан с инфляцией. Самый радужный прогноз инфляции на 2019 год – 5%. Теперь люди будут брать еще больше кредитов под еще больший процент!